Иск к банку о защите прав потребителей по кредиту

Судебная практика о защите прав потребителей при заключении банками кредитных договоров

Президиум Высшего арбитражного суда, на основании рассмотрения судебной практики по вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров, выработал рекомендации арбитражным судам. Предлагаем краткий обзор судебных решений, принятых по данному вопросу, как в пользу банков, так и подтверждающих незаконность включения банками в кредитные договора условий, нарушающих законодательство о защите прав потребителей (Информационное письмо Президиума ВАС 146 от 13.09.2011).

ГК РФ Гражданский Кодекс РФ

ГПК Гражданско-процессуальный кодекс РФ

КоАП Кодекс об административной ответственности РФ

Закон о банках «Закон о банках и банковской деятельности» 395-1 от 02.12.1990

Закон о защите прав потребителей «Закон о защите прав потребителей» 2300-1 от 07.02.1992

Возможность уступки банком права требования просроченной задолженности по кредитному договору третьим лицам без согласия должника.

Текущие новости Самое популярное Новое на сайте

Перепечатка информации возможна только при наличии

Иски по защите прав потребителя по договорам с финансово-кредитными учреждениями

«БМВ Банк» ООО обратилось в суд с иском к Байдалину А.В., Филяеву Д.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.В обоснование исковых требований указано, что 29 октября 2010 г. меж.

Серебрякова Е.Б. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора.В обоснование заявленных требований указала, что между истцом и ответчиком 25 мая 2018 года заключен кредитный договор . Из-за невозможности выплачиват.

Алёшина О.А. обратилась в суд с иском к Банк ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчиков суммы уплаченной страховой премии в размере 64 627 рубля 20 копеек, комиссии банка 16156 руб 80 коп, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные р.

Рубцова О.Н. обратилась в Коминтерновский районный суд г. Воронежа с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения () о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 рублей на срок до 09 апреля 2018 года, взыскании уплаченной при п.

Вольхин С.Д. обратился в суд с иском, указав, что дд.мм.гггг. между ним и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 2072466,40 руб. сроком на 60 месяцев.О.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Свердловский районный суд г. Перми с иском о взыскании с Михеева А.Н. задолженности по кредитному договору от дд.мм.гггг в размере 587 572,78 руб., в том числе: 299 978,83 руб. задолженность по кредиту, 152 000.

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 12.09.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 328 947,37 руб. При заключении договора истец уплатил страховую пр.

Боев Ф.Ф. обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 14 июня 2018 года между Боевым Ф.Ф. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор 625/0040-0630512 на сумму 705 882 рублей под 16 годовых на срок.

ПАО Банк «ФК Открытие» («банк») обратилось в суд к Романовой В.П. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.В иске указано, что дд.мм.гггг банк предоставил Романовой В.П. кредит в размере 156 000 рублей под 22.90 годовых на .

Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Реденко Д. А. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг году между Реденко Д.А. и.

Костюкова Н.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к КПК «Меркурий», АО АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы долга. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между КПК «Сберфонд» (в дальнейшем КПК «Меркурий») и истцом заключен договор о перед.

Носов А.М. обратился с иском к ответчику АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя.Требования мотивированы тем, что 28 января 2018г. между Носовым А.М. и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор . Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, воз.

Семенченко Г.Я. обратился в суд с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Меркурий» о взыскании денежных средств. Свои требования мотивировал тем, что между истцом и КПК «СБЕРФОНД», впоследствии сменившим наименование на КПК «Меркурий», б.

Истец обратился в суд, с указанным иском, в котором просит взыскать, с ответчика, страховое возмещение, в сумме 700000 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4398,91 рублей, по договору передачи личных сбережений У .

Данилова А.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Красноярск-Сити» о взыскании неустойки в размере 157 605 рублей, процентов за пользования чужими денежными средствами в размере 5 971 рубль 72 копейки, убытков 48 000 рублей. Мотивировав свои требовани.

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра» (далее КРОО ОЗПП «Искра») действуя в интересах Севрюкова М.С. обратилось с иском к ПАО «Плюс Банк» о взыскании страховой премии в размере 83 426 рублей 2.

Лущан А.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 07 сентября 2018 года между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор со страх.

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилась в защиту интересов Хакимуллина Ф.А. с вышеуказанным исковым заявлением к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», указав в обоснование на то, что дд.мм.гггг между Хакимуллиным Ф. А. и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор ст.

Калашников С.Ю. обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей, в сфере финансовых услуг, в обоснование указав, что дд.мм.гггг года между Калашниковым С.Ю. и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение , по у.

Баймиев М.А. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, в сфере услуг страхования, в обоснование указав, что дд.мм.гггг между Баймиевым М.А. и ПАО «ВТБ24» был заключен кредитный договор .При заключении договора.

Защита прав потребителей по кредитам

Пункты кредитного договора, нарушающие права потребителя

Защита прав потребителей по кредитам будет эффективной только при отсутствии в договоре кредитования следующих пунктов:

  • одностороннее изменение банком сроков погашения ссуды,
  • повышение процентной ставки в одностороннем порядке,
  • наличие комиссионных за выполнение операций (исключение - закон 395 от 02.12.1990 г.),
  • штраф за отказ от ссуды,
  • комиссия и штраф за досрочное погашение.

Рассмотрим нормативные акты, которые стоят на защите потребителей от банковского произвола.

Правовые нормы, защищающие права потребителей

Установление банком сложных процентов является прямым ущемлением прав потребителей. Иными словами, в случае просрочки выплат банковская структура не может начислять дополнительный процент на заёмные проценты, которые не были своевременно оплачены. Закон устанавливает, что проценты должны начисляться исключительно на сумму займа.

Недопустимо сокращение срока погашения ссуды, запрещено в одностороннем порядке прибегать к таким действиям даже при нарушении заёмщиком условий соглашения. Банк вправе досрочно требовать возврата средств только в случаях, предусмотренных главой 42 ГК РФ.

Прямым нарушением прав потребителя является определение банком в одностороннем порядке суда, в котором будут проходить возможные разбирательства по спорам. Как гласит закон, выбор суда осуществляется, исходя из удобства потребителя.

Нельзя взимать штраф с клиента при отказе от ссуды после заключения договора. Данное право оговорено в статьях 25 и 32 закона ",О банках и банковской деятельности",. Вместе с тем, заёмщик может взять ссуду лишь частично, что закреплено в статье 821 п. 2 ГК РФ.

Право досрочного погашения ссуды закреплено в законе ",О банках и банковской деятельности", ст. 32, в соответствии с которой клиент всегда может отказаться от предоставленной ему услуги, с условием погашения имеющейся задолженности. Комиссия за долгосрочное погашение также не должна взиматься, так как она не является фактически понесённым расходом и не может взиматься принудительно.

Составление искового заявления и подача документов в суд

Если же банк всё же включил соответствующие положения, то вступает в силу защита прав потребителей по кредитам, которые выданы этой организацией. Необходимо составить исковое заявление, в котором указывается нарушение, например, понуждение к оплате дополнительных услуг. Указываются нормативные положения, которые были нарушены кредитной организацией, и высказывается просьба признать действия банка незаконными.

Для обращения в суд необходимо собрать следующий перечень документов:

  • исковое заявление с копией,
  • оригинал кредитного договора,
  • соглашение об использовании услуг юриста &ndash, требуется расписка от лица представителя,
  • ксерокопия доверенности представителя,
  • чеки, подтверждающие оплату взносов по кредиту &ndash, копии.

Необходимо обратиться к юристу, так как данный вопрос регулируется достаточно большим количеством статей законов, в которых необходимо разбираться.

Copyright 2018, www.zzpp.info

ООО Юридическая защита потребителей

Все права защищены.

При копировании материалов обязательна активная обратная ссылка!

Защита прав потребителей по кредитам

Оформляя кредит в финансовом предприятии, клиенту необходимо учитывать тот факт, что его позиции слабее относительно банкиров и государства. Теперь банки оформляют соглашения так, что причиной для санкций против потребителя может быть сущий пустяк, и это касается не только овердрафтов (кредитов).

Суд, как правило, принимает сторону банка, не беря во внимания интересы граждан и аргументируя свои вердикты ссылаясь на довольно «гибкое» законодательство.

Как защитить права покупателя услуг кредитования?

Введение банком сложных процентов напрямую противоречит интересам клиентов. То есть, если выплата будет осуществлена несвоевременно, банк не имеет права прибавлять лишний процент к кредитным процентам, выплата которых была просрочена. Законодательными актами этот вопрос регламентируется в пользу клиента: проценты необходимо рассчитывать только на сумму кредита.

Запрещено уменьшать сроки для выплаты займа, не разрешается самовольно осуществлять такие манипуляции, даже если клиент не придерживался всех пунктов договора.

Кредитно-финансовая организация имеет право настаивать на выплате кредита ранее установленного срока только в ситуациях, которые есть в перечне в гл. 42 Государственного Кодекса Российской Федерации.

Непосредственным нарушением прав клиента считается выбор банком самостоятельно суда, который будет рассматривать все последующие слушания относительно конфликта. Согласно законодательным актам, спор должен рассматривать тот суд, который соответствует интересам клиента.

Запрещено требовать взыскание с потребителя в случае отказа от кредита после составления контракта. Это право закреплено в ст. 25, 32 З РФ «О банках и банковской деятельности». А также пункт 2 ст. 821 Государственного Кодекса Российской Федерации гласит, что клиент вправе взять только часть кредита.

Право преждевременной выплаты кредита гарантируется статьей 32 З РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой заемщик вправе отказаться от оказанной ему услуги в любое время, при условии полной выплаты существующего долга. Дополнительная плата за досрочную выплату тоже не должна требоваться, так как она не относится к фактически понесенным расходам и не может требоваться в обязательном порядке.

Про образец письма-претензии арендодателю читайте тут.

Какие нормы кредитного договора нарушают законодательно установленные права пользователя?

Клиент может небезосновательно надеяться на успешный исход разрешения спора, только в том случае, когда в соглашении о получении кредита отсутствуют такие пункты:

  • защита интересов потребителей по займу,
  • корректировка терминов погашения кредита банком сроков на усмотрение банка,
  • увеличение процентной ставки в одностороннем порядке,
  • взыскание дополнительной платы за осуществление любых действий (исключение —, ФЗ «О банках и банковской деятельности»),
  • взыскание за отказ от кредита,

  • дополнительное взыскание и финансовая санкция за преждевременную выплату.

Как составить и подать иск по договору на предоставление кредита?

Если банком такие вышеупомянутые пункты были упомянуты, тогда начинает действовать защита интересов клиентов по займах, которые были предоставлены этим учреждением.

Составьте иск, в котором сообщите о нарушении, к примеру, принуждение к оплате факультативных опций в обязательном порядке. Ссылайтесь на те пункты в законодательстве, которые были проигнорированы банком, и обратитесь с требованием расценить действия кредитной организации противозаконными.

Чтобы отстаивать свои права в судебном порядке нужно иметь следующие документы:

  • исковое заявление с копией,
  • оригинал соглашения о займе,
  • соглашение об использовании услуг юриста нужна расписка от лица представителя,
  • копия доверенности представителя,
  • чеки, которые подтвердят оплату взносов по кредиту их копии.

Обратитесь за помощью к специалисту потому, что эта ситуация регламентируется массой норм в различных нормативно-правовых актах, где нужен подход юриста.

Комментарии к статье Защита прав потребителей по кредитам

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Образец иска к банку о защите прав потребителей

Иск о защите прав потребителя образец (типовая форма)

«,__», _______ 2012 года телефон перестал работать . «,__», ______ 2012 года я обратился к продавцу с претензией по качеству проданного телефона и был направлен в технический центр Арника, расположенный по адресу: 603105, г. Нижний Новгород, ул. Ошарская, д. 69/226. В результате проверки технического состояния телефона в выше указанном техническом центре было выявлено следующее: телефон ранее не вскрывался, следов неквалифицированного ремонта, механических повреждений, трещин, сколов и обрывов внутри телефона не обнаружено, дефект вызван выходом из строя радиочастотной части системной платы аппарата.

Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия

____ (указывается пункта договора) настоящего Договора». Выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Образец иска к банку о защите прав потребителей

____ (указывается пункта договора) настоящего Договора». Выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Как написать иск о защите потребительских прав

А можно найти на нашем сайте образец иска, который будет наиболее подходить к вашей ситуации. Правила защиты прав потребителей содержатся в законе о защите прав потребителей. В этот закон заключены основные права и обязанности продавцов и покупателей. В нем вы сможете найти, по каким причинам исковое заявление может быть подано в суд.

Исковые заявления в защиту прав потребителя о возврате, обмене товара

Образец иска к банку о защите прав потребителей

____ (указывается пункта договора) настоящего Договора».

Выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В какой суд подавать исковое заявления против банка

е. банк. Юристы рекомендуют обращаться в свой суд и вести дело «на своей территории», т. к. полагают, что представители ответчика имеют хорошо налаженные контакты с сотрудниками судебных органов по месту регистрации кредитной организации. Именно там они бывают достаточно часто, добиваясь возврата непогашенных кредитов и пр. Свидетельство этому тот факт, что, как правило, ответчики-банки на первом же заседании оспаривают подсудность дела и просят суд перенаправить иск по месту своего нахождения. При этом они часто ссылаются на договор с клиентом, в котором часто прямо указано, какой суд должен рассматривать разногласия. В случае если суд удовлетворит эту просьбу, клиенту рекомендуется подать частную жалобу в высшую инстанцию, сославшись при этом на ряд законов: п.

Иск к банку о защите прав потребителей по кредиту

Как отказаться от страховки по потребительскому кредиту, если есть страхование жизни по всем рискам накопительная ? Если договор действует 6 месяцев. В каком законе прописана защита прав потребителей финансовых услуг?

24 Сентября 2013, 19:22 наталья, г. Димитровград

Ответы юристов (2)

Добрый вечер, Наталья. Если я правильно понимаю, договор страхования Вам навязал банк при выдаче кредита, обосновывая необходимость в его заключении тем, что в противном случае ставка по кредиту может быть увеличена или вообще может быть отказано в выдаче кредите.

к сожалению, в последнее время такие случаи встречаются довольно часто. такие действия банка незаконны. это навязывание услуги. Вы имеете полное право в любой момент отказаться от договора страхования. напишите заявление. на ставку кредита и размер ежемесячных платежей это не повлияет. более того, возможно взыскать уже уплаченные Вами суммы по договору страхования, если эта услуга была Вам навязана.

Добрый Вечер, Наталья.

Включение «страховки» по своей природе без Вашего четкого желания не правомерно. Если все таки Вас «обяжут» заключить Договор с данным пунктом, то после заключения такого Договора, Вам сразу необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о признании условия кредитного договора, касающегося обязательного заключения договора страхования недействительным.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе кредитов, открытие и ведение счетов клиентов граждан, осуществление расчетов по их поручению.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 данной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Следовательно, наличие в кредитном договоре условия об обязательном заключении договора страхования противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и соответственно такой договор страхования, по сути навязанный потребителю, является недействитльным.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Кроме того, не забудьте обратить внимание на пункт договора предусматривающий обязательство Заемщика по уплате комиссии за обслуживание кредита, противоречат действующему законодательству и являются недействительными (ничтожными) в соответствии со статьями 166-168 ГК РФ по следующим основаниям:

Согласно статье 9 Федерального закона 15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту ГК РФ), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту ЗоЗПП) отношения с участием потребителей-физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациямиот своего имени и за свой счет.

Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ подлежат применению последствия недействительности ничтожной сделки, а именно подлежат возврату оплаченные Банку денежные средства в качестве комиссии.

Приведенное выше Вы можете использовать в иске. Данный иск Вы можете подать в суд как по месту своего жительства, так и по месту нахождения банка. От уплаты госпошлины Вы освобождены при подачи иска о защите прав потребителя.

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам &mdash, это намного быстрее, чем искать решение.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: